การให้บริการลูกค้าอย่างเป็นธรรมและการให้โอกาสทางการเงิน

กลุ่มธนชาตให้ความสำคัญกับการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม โดยดำเนินงาน ภายใต้แนวคิดที่จะแสดงให้ลูกค้าได้เกิดความเชื่อมั่นในระบบการดำเนินงานของบริษัทในกลุ่มธนชาตที่มีความชัดเจน ครบถ้วน โปร่งใส และสามารถตรวจสอบได้ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าในทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของเรา ให้ลูกค้าได้รับข้อมูลที่เหมาะสม เพื่อสร้างความเข้าใจที่ถูกต้อง และสามารถนำไปใช้เป็นองค์ประกอบในการตัดสินใจได้อย่างสะดวก และได้รับความเป็นธรรมทั้งด้านราคาและเงื่อนไขของบริการหรือผลิตภัณฑ์นั้น ๆ ทั้งนี้ บริษัทในกลุ่มธนชาตยังมีการกำหนดมาตรการในรูปแบบของหลักเกณฑ์ข้อปฏิบัติของพนักงานต่อลูกค้าตาม Market Conduct ที่หน่วยงานทางการกำกับดูแลกำหนด เช่น ในฐานะนายหน้าหรือตัวแทนของลูกค้าที่จะต้องรักษาผลประโยชน์อย่างสูงสุด โดยไม่บิดเบือนข้อมูลความเสี่ยงหรือโอกาสได้เสียทางธุรกิจต่าง ๆ แก่ลูกค้า เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรอบด้านและเกิดความเป็นธรรมกับลูกค้า และมีการกำหนดบทลงโทษกับ พนักงานอย่างเหมาะสม หากได้รับการร้องเรียนและพบการกระทำความผิดจริงตามกฎเกณฑ์ที่กำหนดไว้ และในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการของธุรกิจของกลุ่มธนชาตยังคำนึงถึงการให้โอกาสทางการเงินแก่ลูกค้าด้วย

ตัวอย่างการให้บริการอย่างเป็นธรรมและการให้โอกาสทางการเงินของบริษัทในกลุ่มธนชาต ปี 2568

ราชธานีลิสซิ่ง

สำหรับผลการดำเนินการ
ในปี 2568

มีการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้าจำนวน

6,035 ราย

รวมวงเงินสินเชื่อทั้งสิ้น

14,294 ล้านบาท
พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการโดยคำนึงถึงการเพิ่มโอกาสให้ผู้ใช้บริการทุกกลุ่มในสังคมสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงและเป็นธรรม โดยเฉพาะกลุ่มผู้ที่มีรายได้น้อย ผู้ด้อยโอกาส และกลุ่มเปราะบางในสังคม โดยมีการออกแบบผลิตภัณฑ์และกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมบนพื้นฐานของการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบด้าน โดยในปี 2568 มีการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้าจำนวน 6,035 ราย รวมวงเงินสินเชื่อทั้งสิ้น 14,294 ล้านบาท แบ่งเป็นลูกค้าที่มีวัตถุประสงค์การขอสินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ คิดเป็นร้อยละ 72.25 และลูกค้าที่มีวัตถุประสงค์การขอสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค คิดเป็นร้อยละ 27.75 ทั้งนี้ ราชธานีลิสซิ่งจึงมีรายได้ดอกเบี้ยจากการให้สินเชื่อดังกล่าว เฉลี่ยร้อยละ 9.25 ต่อปี

ธนชาตประกันภัย

ตระหนักและให้ความสำคัญในการบริหารจัดการด้าน Market Conduct เพื่อให้ลูกค้า และ/หรือ ผู้เอาประกันภัยได้รับบริการที่ดีและมีคุณภาพทั้งจากบริษัทและคนกลางประกันภัย โดยมีการบริการอย่างเป็นธรรมทั้งกระบวนการตั้งแต่การพัฒนาและออกกรมธรรม์ประกันภัย การคัดเลือก ผู้เสนอขาย ช่องทางการจำหน่าย และการให้บริการหลังการเสนอขาย โดยมีการดำเนินการดังนี้
  • สำหรับการให้บริการลูกค้ารายย่อย ควรมีบริการและผลิตภัณฑ์ขั้นพื้นฐาน เพื่อให้โอกาสลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์อย่างทั่วถึงในราคาที่เหมาะสม
  • ให้คำแนะนำที่ตรงกับความประสงค์ ความสามารถทางการเงิน และความสามารถในการทำความเข้าใจของลูกค้า โดยให้ข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วนเพียงพอต่อการตัดสินใจ
  • ลูกค้าขอรับค่าสินไหมทดแทน และ/หรือผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัย รวมถึงบริการหลังการขายได้อย่างสะดวกและได้รับความเป็นธรรม มีระบบงาน กระบวนการ หรือช่องทางการรับเรื่องร้องเรียน ตลอดจนการยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยและคืนเบี้ยประกันอย่างเหมาะสม

ที ไลฟ์

การให้บริการโดยเน้นด้าน Market Conduct เพื่อให้ลูกค้าได้รับบริการที่ดีและมีคุณภาพทั้งจากบริษัทและคู่ค้าของบริษัท โดยมีการบริการอย่างเป็นธรรมทั้งกระบวนการ ตั้งแต่การพัฒนาและออกกรมธรรม์ประกันภัย การคัดเลือกผู้เสนอขาย ช่องทางการจำหน่าย และการให้บริการหลังการเสนอขาย โดยมีการดำเนินการดังนี้
  • สำหรับการให้บริการลูกค้ารายย่อย ควรมีบริการและผลิตภัณฑ์ขั้นพื้นฐาน เพื่อให้โอกาสลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์อย่างทั่วถึงในราคาที่เหมาะสม
  • ให้คำแนะนำที่ตรงกับความประสงค์ ความสามารถทางการเงิน และความสามารถในการทำความเข้าใจของลูกค้า โดยให้ข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วนเพียงพอต่อการตัดสินใจ
  • ลูกค้าขอรับค่าสินไหมทดแทน และ/หรือผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันภัย รวมถึงบริการหลังการขายได้อย่างสะดวกและได้รับความเป็นธรรม มีกระบวนการหรือช่องทางการรับเรื่องร้องเรียน ตลอดจนการยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยและคืนเบี้ยประกันอย่างเหมาะสม

การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า

กลุ่มธนชาตมุ่งบริหารและพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ด้วยการทำ ความเข้าใจและตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า รวมทั้งการสร้างประสบการณ์ ที่ดีระหว่างกลุ่มธนชาตกับลูกค้า ทั้งก่อน ระหว่าง และหลังการให้บริการ รวมถึงมีการ สำรวจความพึงพอใจของลูกค้าเพื่อสร้างความผูกพันทางธุรกิจอันจะก่อให้เกิด รายได้ในระยะยาว

ตัวอย่างการสำรวจความพึงพอใจของลูกค้าในปี 2568

ราชธานีลิสซิ่ง

สำหรับผลการดำเนินการ
ในปี 2568

คะแนนความพึงพอใจในการใช้บริการเฉลี่ยร้อยละ

94.75

เป้าหมายที่กำหนดไว้ไม่น้อยกว่าร้อยละ

80
ลูกค้าผู้ขอสินเชื่อใหม่ให้คะแนนความพึงพอใจในการใช้บริการเฉลี่ยที่ร้อยละ 94.75 ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายที่กำหนดไว้ไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 อย่างไรก็ตาม ราชธานีลิสซิ่งจะนำผลการประเมินและข้อเสนอแนะจากลูกค้ามาทำการวิเคราะห์และวางแผนเพื่อยกระดับคุณภาพการบริการ ให้ดียิ่งขึ้น

ธนชาตประกันภัย

สำหรับผลการดำเนินการ
ในปี 2568

ระดับความพึงพอใจในทุกด้านที่มีต่อบริการของธนชาตประกันภัยรวมร้อยละ

78.6
จากการนำข้อมูลเชิงลึกของลูกค้ามาประยุกต์ใช้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และการกำหนดกลยุทธ์ด้านราคาให้เหมาะสมกับลักษณะความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม รวมถึงการขยายผลิตภัณฑ์ประกันภัยด้านที่อยู่อาศัยและการพัฒนางานต่ออายุกรมธรรม์ โดยอาศัยประสบการณ์ของลูกค้าและข้อมูลเชิงพฤติกรรมเป็นพื้นฐาน เพื่อเพิ่มความคุ้มค่าและความต่อเนื่องในการให้บริการ การดำเนินงานดังกล่าวช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้า เพิ่มความเชื่อมั่นต่อแบรนด์ และสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจอย่างมีเสถียรภาพ โดยปรากฏระดับความพึงพอใจในทุกด้านที่มีต่อบริการของธนชาตประกันภัยรวมร้อยละ 78.6

ที ไลฟ์

สำหรับผลการดำเนินการ
ในปี 2568

ได้รับผลความพึงพอใจผ่านช่องทางโทรศัพท์ร้อยละ

90.60

ได้รับผลความพึงพอใจผ่านช่องทางแอปพลิเคชันไลน์ร้อยละ

88.00
มีการประเมินผลความพึงพอใจในการให้บริการลูกค้าเป็นประจำทุกปี เพื่อนำมาปรับปรุงคุณภาพในการบริการ โดยมีการสำรวจความพึงพอใจการให้บริการลูกค้าโดยผ่านช่องทางโทรศัพท์ ได้รับผลความพึงพอใจร้อยละ 90.60 และผ่านช่องทางแอปพลิเคชันไลน์ (Line Official Account) ได้รับผลความพึงพอใจร้อยละ 88

การบริหารจัดการเรื่อง ร้องเรียนทั่วไป

บริษัทในกลุ่มธนชาตเล็งเห็นความสำคัญของข้อเสนอแนะและข้อร้องเรียนจากกลุ่ม ลูกค้า ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการนำมาแก้ไข ปรับปรุงและพัฒนา สร้างมาตรฐานสินค้า และบริการที่สร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าอย่างสูงสุด โดยได้กำหนดแนวทางการปฏิบัติในการแจ้งข้อมูล เบาะแส และข้อร้องเรียนจากลูกค้าและผู้มีส่วนได้เสีย กรณีพบเห็นหรือได้รับผลกระทบจากการกระทำของกรรมการ ผู้บริหาร หรือ พนักงานของบริษัท ผ่านช่องทางต่าง ๆ ทั้งทางเว็บไซต์ โทรศัพท์ จดหมาย อีเมล และ LINE Official Account โดยหลังจากได้รับการแจ้งข้อมูล เบาะแส และข้อร้องเรียนในประเด็นต่าง ๆ แต่ละบริษัทได้ดำเนินการสอบสวนข้อเท็จจริง แก้ไขปัญหา กำหนดมาตรการป้องกันการเกิดเหตุการณ์ซ้ำ และรายงานต่อคณะกรรมการหรือผู้บริหารที่เกี่ยวข้อง  ทั้งนี้ การดำเนินการพิจารณาและแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับข้อร้องเรียนต่าง ๆ จะได้รับการพิจารณาเพื่อดำเนินการโดยเร็วที่สุด โดยหน่วยงานตรวจสอบจะนำข้อร้องเรียนดังกล่าวมาใช้เป็นข้อมูลเบื้องต้นในการพิจารณาเพื่อดำเนินการและหาข้อยุติด้วยความยุติธรรมและยึดหลักความเสมอภาคเป็นสำคัญ และเมื่อมีข้อยุติเกี่ยวกับข้อร้องเรียนหน่วยงานตรวจสอบจะรายงานผลการตรวจสอบดังกล่าว เสนอกรรมการผู้จัดการ โดยผ่านผู้บริหารฝ่ายหรือสาขาต้นสังกัดนั้น ๆ และจัดทำหนังสือแจ้งผลการแก้ไขปัญหาข้อร้องเรียนดังกล่าวให้ลูกค้าทราบภายใน 7 วันนับแต่วันที่มีข้อยุติ โดยในปี 2568 บริษัทฯ ไม่ได้รับเรื่องร้องเรียนทั่วไป

ตัวอย่างการรับเรื่องร้องเรียนของบริษัทในกลุ่มธนชาตในปี 2568

ราชธานีลิสซิ่ง

มีจำนวนเรื่องร้องเรียนทั้งสิ้น 10 เรื่อง ซึ่งได้ดำเนินการสอบสวนข้อเท็จจริง ดำเนินการแก้ไข วิเคราะห์สาเหตุและกำหนดมาตรการป้องกันการเกิดเหตุการณ์ซ้ำ รวมถึงรายงานต่อคณะกรรมการหรือผู้บริหารที่เกี่ยวข้อง ภายในระยะเวลาที่กำหนด (Service Level Agreement: SLA) เรียบร้อยแล้ว

ธนชาตประกันภัย

มีจำนวนเรื่องร้องเรียนทั้งสิ้น 266 เรื่อง โดยสามารถบริหารจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าภายในระยะเวลาที่กำหนดได้ครบทุกเรื่อง มีการกำหนดกระบวนการจัดการและหลักเกณฑ์การรับเรื่องร้องเรียนให้เป็นไปตามแนวทางปฏิบัติงานตามโครงการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทด้านการประกันภัย โดยระบบอิเล็กทรอนิกส์ของ คปภ. และเป็นไปตามระบบและกฎเกณฑ์ควบคุมภายใน โดยข้อร้องเรียนต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นจะถูกรายงานผลต่อที่ประชุมคณะผู้บริหารทุกสัปดาห์ จากนั้นจัดทำเป็นรายงานเสนอคณะกรรมการบริหาร
นอกจากนี้ ยังมีการกำหนดกรอบเวลาการกระบวนการจัดการเรื่องร้องเรียนอย่างเป็นรูปธรรม เช่น การร้องเรียนทางโทรศัพท์ เว็บไซต์ หรือหน่วยงาน Complaint Center ผู้รับผิดชอบต้องรับเรื่องภายใน 1 วันทำการ และติดต่อกลับลูกค้าเพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ส่วนการรับเรื่องร้องเรียนกรณีพิพาทจาก คปภ. โดยหน่วยงาน Complaint Center มีกรอบเวลาในการส่งเรื่องให้ผู้รับผิดชอบดำเนินการแก้ไขภายในวันถัดไป และมีหน้าที่รายงานความคืบหน้าจนปิดเรื่องร้องเรียนนั้นได้

ที ไลฟ์

มีจำนวนเรื่องร้องเรียนทั้งสิ้น 6 เรื่อง โดยสามารถบริหารจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าภายในระยะเวลาที่กำหนดจำนวน 4 เรื่อง และ 2 เรื่อง อยู่ในขั้นตอนการดำเนินงานของภาครัฐ มีการกำหนดกระบวนการจัดการและหลักเกณฑ์การรับเรื่องร้องเรียนให้เป็นไปตามแนวทางปฏิบัติงานตามระเบียบของ คปภ. และเป็นไปตามระบบและกฎเกณฑ์ควบคุมภายใน โดยรายงานผลต่อผู้บริหารในทันที ที่ได้รับข้อร้องเรียน และรายงาน ความคืบหน้าในที่ประชุมคณะกรรมการจัดการ ทุก 6 เดือน และรายงานสรุปผลการดำเนินการต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการบริษัท